香港有不少金融產品以美元計價,尤其是保險公司推出的金融產品中,很多都是美元保單;一旦美元貶值,這些資產價值都會縮水。不過,近年市場已有多元貨幣保單推出,可以化解美元貶值風險。 香港很多保險產品大多以美元計價,有個別分紅產品更只得美元保單選擇,不設港元。這主要關乎投資策略。 由於保險公司不想有匯兌的風險,故一般來說,港元保單只會投資在港元資產;美元保單則會投資在美元計價資產,甚少會跨貨幣投資。 又因為美元投資工具多樣化,包括可投資於龐大的美債市場及票據,除國債外,還有很多優質企業債,市場活躍度及流動性亦高。 另外,很多商品及新興市場相關的投資工具也是以美元結算。這些美元工具回報普遍又會較港元資產高,保險公司便能推出具吸引力回報的儲蓄產品來吸客。 而港元又與美元掛鈎,很多市民不介意持有美元保單,故保險公司便順理成章,推出的產品多數是美元保單;港元保單則多見於醫療、意外等保障性較高的產品。 然而,保單屬超長期的產品,隨時橫跨數十年,很大機會遇到美元貶值週期。雖說兌回港元影響不大,但在現今國際貨幣流通的世界裏,無論是旅行、讀書、網購;還是海外買樓,也不時要用到外匯。 若然資金被美元保單鎖著,意味失去投資海外資產、賺取外匯升幅的機會,屆時便只能白白看著資金貶值。 生效期內可轉換保單貨幣 近年市民對外幣需求提升,保險公司也推出多元貨幣保單應市,一張保單可以有多種貨幣選擇,除港元、美元及人民幣等保單常用的貨幣外,還加入澳元、加元、英鎊等熱門貨幣,部分公司更有多達九種貨幣選擇。 投保人可以在保單生效期內轉換保單貨幣,例如投保時是美元,三年後發現美元貶值但澳元升值,便可以將資金轉到澳元,日後更可直接在保單提取澳元來用。 惟要留意,保險公司對轉換次數或有限制,有些要保單生效一段時間之後才可轉換;有些則規定一年只可轉換一次,所以並不適用於短線投機。 另外,多元貨幣保單的行政費會較昂貴,又要留意保險公司也有匯兌差價,而且每一種貨幣回報也不同。 例如美元貨幣回報有4厘,但轉換成英鎊可能只得3.5厘回報,屆時賺了匯價,但蝕了保單回報,也未必划算。在計算回報時,也要一併考慮這些因素。 https://www.edigest.hk/podcast-player/213197/%e6%8a%95%e8%b3%87%e6%96%b0%e6%89%8b-%e9%9b%b6%e6%a6%82%e5%bf%b5-%e8%87%aa%e5%83%b1%e4%ba%ba%e5%a3%ab-freelance-%e5%84%b2%e8%93%84-%e5%ad%b8%e6%8a%95%e8%b3%87.mp3https://www.edigest.hk/podcast-player/213196/%e9%a8%b0%e8%a8%8a-%e6%a5%ad%e7%ba%8c-%e8%82%a1%e5%83%b9-%e7%9b%ae%e6%a8%99%e5%83%b9-%e4%bc%81%e6%a5%ad%e5%89%8d%e6%99%af-%e6%82%9f%e7%9f%a5.mp3https://www.edigest.hk/podcast-player/213176/%e6%88%90%e9%95%b7%e8%82%a1-%e7%be%8e%e8%82%a1-%e7%be%8e%e6%9e%97%e8%ad%89%e5%88%b8-crowdstrike-intuitivesurgical.mp3The post 多元貨幣保單 可解貨幣貶值風險|封面故事 appeared first on 經濟一週.